Вам ошибочно перевели деньги? Правильное решение: сообщить об этом банку

Сотрудники Центробанка провели ликбез по финансовой безопасности, и рассказали о том, что ЦБ, как и силовики, никогда не звонит гражданам по вопросам денег и персональных данных.

«Самый действенный способ самозащиты при разговоре о деньгах по телефону — положить трубку!» — уверена начальница отдела финансовой грамотности Главного управления Банка России по ЦФО Ольга Милова. Она пояснила, что мошенники, как правило, хорошие психологи, и чем дольше будет длиться разговор, тем выше шансы, что им удастся вывести вас из равновесия и добиться цели — заполучить деньги. Будьте внимательны: все, что вы видите или слышите — может оказаться ложью.

Бывают и такие уловки от жуликов, что вам на счет поступили деньги, и следом за ними приходит сообщение, что деньги перечислены ошибочно, просят перевести их на «правильный» счет, присылают его. Делать этого нельзя ни в коем случае! Велики шансы оказаться в роли посредника преступной схемы. И оставлять себе эти деньги тоже нельзя. Единственный правильный ход — позвонить в банк и рассказать о возникшей ситуации. 

Что со стороны банков 

Дмитрий Ибрагимов — эксперт по кибербезопасности Центробанка, — рассказал, что в нашей стране создана единая информационная система, фиксирующая все факты противоправного списания средств с кредитных карт и банковских счетов. Как только человек обратился к сотрудникам МВД или банков, информация немедленно передается в систему, и есть все шансы остановить операцию, предотвратить кражу.  

Сегодня все банки анализируют проведение операции на предмет признаков платежа без добровольного согласия. Такими могут быть нехарактерное для вкладчика время проведения операций, их количество, переводимые суммы, личности плательщиков и получателей. Банки вправе остановить операцию. 

Банки не могут заморозить все платежи или запретить их. Однако существует механизм самозапрета на кредиты. Им можно воспользоваться очень быстро, через личный кабинет в Госуслугах. Он может иметь разграниченный характер — например, запрет на кредит не будет действовать, если вы явитесь за ним лично в отделение банка. Банковские сотрудники ориентированы на помощь клиентам, есть немало примеров, когда бдительность персонала помогала клиентам спасти свои сбережения.
Но, конечно, если человек сам все сообщил, все данные и коды выдал мошенникам, готов отдать свои средства — защитить его в таких ситуациях крайне трудно. 

Особо Дмитрий Ибрагимов предупредил возможных пособников преступников, людей, помогающих жуликам переводить деньги. «Это не бизнес, не легкий заработок, это работа на международные преступные организации», — подчеркнул эксперт. Когда на одного человека приходится много карт в разных банках — само по себе это не преступление, но такая информация может оказаться полезной в выявлении посредников. 

Пирамиды на фальшивых биржах

Эксперт главного управления банка России Римма Стрелкова рассказала о еще одном способе выудить деньги, основанный не на кражах данных, шантаже или угрозах, а на... жажде наживы и азарте. Речь идет о различных «биржах» по торговле акциями компаний и криптовалютой, инвестициям, валютном «арбитраже», и так далее — фантазии жуликов нет предела. 

Организаторы таких схем предлагают даже обучение: как, играя на курсах акций или валют, сколотить огромные состояния, не вставая с дивана. «Почему бы не попробовать, не рискнуть небольшой суммой денег?» — думают наивные клиенты. Вначале дела идут просто блестяще — вложенные суммы приносят большие доходы, а «куратор», преподающий основы такой якобы биржевой деятельности, рассыпается в комментариях: «У вас отлично получается, мир не знал еще такого удачливого брокера!» 

Несчастный вкладывает все больше и больше, его доходы пухнут как на дрожжах. Да вот только нарисованы они на мошеннических сайтах липовых бирж, находящихся под полным контролем преступников. Самое ужасное, что в пылу азарта жертвы не только просаживают собственные деньги, но и вовлекают в это родных, близких, знакомых, берут кредиты, а почему бы не взять, если доходность превышает банковские проценты? 

И вот в один не прекрасный день происходит «биржевой крах», и огромные суммы на фиктивных счетах превращаются в ничто. И возмущаться как бы нечем — в игре на курсах могут быть и выигрыши, и проигрыши, никто от этого не застрахован. Человек потерял все, но спросить не с кого. Чаще всего такие неприятности происходят в момент, когда клиенты пытаются вывести с «бирж» свои средства.  

Лучшее оружие против мошенников 

Надо быть бдительным, уметь видеть типичные признаки финансовых пирамид — например, высокие проценты по выплатам, сильно превышающие банковские. Ну и главный вопрос — а где лицензия на финансовую деятельность? По российским законам все подобные организации, выдающие кредиты, микрозаймы, или осуществляющие деятельность на рынке ценных бумаг, должны иметь лицензии Центробанка. Информация о лицензиях открыта, проверить просто: на сайте Банка России, достаточно ИНН или названия организации. 

Мошенники эксплуатируют доверие россиян к иностранным финансовым институтам, рекламируя вложение средств в «проверенные известные западные компании», но на территории РФ никакие иностранцы, опять-таки, не имеют права действовать без лицензии Госбанка. 

Да и перевод какому-нибудь «кипрскому брокеру», работающему с лицензией Маршалловых островов, скорее всего, закончится тем, что вы никогда не увидите ни денег, ни посредников, ни этого самого брокера. Не менее опасно и брать в долг под залог квартиры или ценностей — выдав в долг 10% от их реальной стоимости закладываемого имущества, нелегальный заимодавец может изъять залог в свою пользу.